ในยามที่ประสบปัญหาทางการเงิน และกำลังต้องการเงินก้อนใหญ่เพื่อมาช่วยเยียวยา ถ้าหากเรามีสินทรัพย์เป็นที่ดิน รวมถึงมีเอกสารที่แสดงเอกสิทธิ์ครบถ้วน ก็สามารถนำไปเข้าธนาคารเพื่อเปลี่ยนเป็นเงินสด หรือที่เรียกกันติดปากว่า ‘สินเชื่อบ้านแลกเงิน’ ได้ จากนั้นก็นำเงินก้อนดังกล่าวมาช่วยหมุนเวียนจัดการปัญหาต่าง ๆ ได้ อย่างไรก็ตาม การตัดสินใจว่าจะเอาที่ดินเข้าธนาคารไหนดีก็ควรต้องรอบคอบ และบทความนี้จะมาเป็นตัวช่วยในการอธิบายวิธีการเลือกธนาคารที่เหมาะสม เพื่อให้คุณได้เงินคุ้มที่สุด
การเลือกสินเชื่อบ้าน แลกเงินให้คุ้มค่าสำหรับคุณนั้นจำเป็นต้องพิจารณาหลายปัจจัยดังต่อไปนี้
อัตราดอกเบี้ย
อัตราดอกเบี้ยเป็นปัจจัยสำคัญที่ต้องพิจารณา ควรเลือกธนาคารที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำ เพราะจะช่วยลดภาระดอกเบี้ยที่ต้องจ่ายในแต่ละเดือน และช่วยให้คุณสามารถจัดการกับเงินที่เหลือได้ดียิ่งขึ้น
ค่าธรรมเนียมและค่าใช้จ่ายอื่นๆ
ค่าธรรมเนียมเป็นอีกหนึ่งสิ่งที่ควรตรวจสอบ ไม่ว่าจะเป็นค่าธรรมเนียมการประเมินที่ดิน ค่าธรรมเนียมการทำสัญญา ค่าธรรมเนียมการจัดการเอกสาร เป็นต้น ควรเลือกธนาคารที่มีค่าธรรมเนียมต่ำหรือโปรโมชันยกเว้นค่าธรรมเนียม
ระยะเวลาผ่อนชำระ
ระยะเวลาผ่อนชำระที่ยาวนานอาจทำให้ยอดผ่อนชำระต่อเดือนลดลง แต่จะมีผลให้ดอกเบี้ยรวมสูงขึ้น ดังนั้นควรพิจารณาเลือกธนาคารที่มีเงื่อนไขการผ่อนชำระที่เหมาะสมกับสภาพการเงินของคุณ
เงื่อนไขการชำระเงินคืนก่อนกำหนด
บางธนาคารอาจมีค่าปรับสำหรับการชำระเงินคืนก่อนกำหนด ดังนั้นคุณควรตรวจสอบเงื่อนไขนี้และเลือกสินเชื่อที่มีความยืดหยุ่นสูงเพื่อตอบสนองความต้องการของคุณ
บริการหลังการขาย
บริการหลังการขายเป็นสิ่งสำคัญ หากคุณต้องการความช่วยเหลือหรือมีปัญหา ควรเลือกธนาคารที่มีบริการลูกค้าที่ดีและพร้อมให้ความช่วยเหลือตลอดเวลา
ความน่าเชื่อถือของธนาคาร
ควรเลือกธนาคารหรือสถาบันการเงินที่มีความน่าเชื่อถือและมีประวัติการให้บริการที่ดีควรพิจารณาด้วยเกณฑ์ต่าง ๆ เพื่อให้ได้บริการที่เหมาะสมกับความต้องการและความพึงพอใจของคุณได้ดีที่สุด
โปรโมชั่นและสิทธิพิเศษ
ตรวจสอบโปรโมชั่นและสิทธิพิเศษต่างๆ ที่ธนาคารเสนอให้ เช่น ส่วนลดดอกเบี้ย ช่วงปลอดดอกเบี้ยในระยะแรก และอื่นๆ
การปรึกษาผู้เชี่ยวชาญ
หากคุณไม่แน่ใจ ควรปรึกษาผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินเพื่อให้ได้รับคำแนะนำที่เหมาะสมกับสถานการณ์และความต้องการของคุณเพื่อให้สามารถตัดสินใจได้อย่างมั่นใจ
ข้อควรรู้ในการขอสินเชื่อบ้านแลกเงิน
- ผู้ขอสินเชื่อต้องมีคุณสมบัติตามที่กำหนดของธนาคาร หรือสถาบันการเงิน เช่น อายุครบ 20 ปีบริบูรณ์ขึ้นไป มีรายได้ประจำ หรือมีรายได้จากธุรกิจ เป็นต้น
- หลักประกันในการขอสินเชื่อบ้าน แลกเงินคือบ้านของผู้ขอสินเชื่อ ซึ่งต้องปลอดภาระหนี้ หรือมีภาระหนี้ไม่เกิน 70% ของมูลค่าบ้าน
- วงเงินกู้สูงสุดขึ้นอยู่กับมูลค่าหลักประกัน และปัจจัยอื่นๆ เช่น รายได้ของผู้ขอสินเชื่อ ประวัติการชำระหนี้ เป็นต้น
- ระยะเวลาการผ่อนชำระสินเชื่อบ้าน แลกเงินส่วนใหญ่อยู่ที่ประมาณ 10-30 ปี
สรุป
การเลือกสินเชื่อบ้าน แลกเงินให้คุ้มค่านั้นควรทำการวิจัยและพิจารณาข้อมูลทั้งหมดอย่างรอบคอบ ควรทำการวางแผนการเงินโดยพิจารณาเงินเดือน, ค่าใช้จ่ายทั่วไป, หนี้สินอื่น ๆ, และความสามารถในการจ่ายเงินดอกเบี้ยและค่างวดอย่างเป็นระเบียบ หรือพิจารณาสถานะเศรษฐกิจทั่วไปและเศรษฐกิจท้องถิ่น เช่น อัตราดอกเบี้ยปัจจุบัน, ความนิยมของตลาดที่อยู่อาศัยและข่าวสารเศรษฐกิจที่อาจมีผลต่อการขอสินเชื่อ หรืออาจจะต้องทำการเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยและเงื่อนไขการขอสินเชื่อระหว่างธนาคารหรือหน่วยงานการเงินต่าง ๆ เพื่อเลือกสินเชื่อที่มีเงื่อนไขที่เหมาะสมและค่าใช้จ่ายที่ต่ำที่สุด เพื่อให้ได้สินเชื่อที่ตอบโจทย์และเหมาะสมกับความต้องการของคุณมากที่สุด
เรียบเรียงบทความโดย First Land
